Antrag Vermögenswirksame Leistungen: VL als geheimes Sparschwein am Arbeitsplatz

03.11.2024 Lesezeit: ~7 Min. Tipps & Tricks

Vermögenswirksame Leistungen (VL) bieten Arbeitnehmern eine hervorragende Möglichkeit, systematisch Vermögen aufzubauen. Arbeitgeber unterstützen ihre Beschäftigten mit diesen zusätzlichen Mitteln, indem sie in festgelegte Anlageformen investieren.

Ein Antrag für vermögenswirksame Leistungen hilft Ihnen, langfristig Vermögen aufzubauen und staatliche Förderungen, wie die Arbeitnehmersparzulage, in Anspruch zu nehmen.

In diesem Artikel erfahren Sie alles Wichtige über die Beantragung, die verschiedenen Anlageformen und die optimalen Schritte, um das Beste aus Ihren VL herauszuholen.

Was sind vermögenswirksame Leistungen?

Vermögenswirksame Leistungen sind zusätzliche Zahlungen des Arbeitgebers, die Arbeitnehmer gezielt zum Vermögensaufbau nutzen können. Um diese Leistungen zu erhalten, ist ein Antrag auf vermögenswirksame Leistungen erforderlich. Die Zahlungen belaufen sich in der Regel auf bis zu 40 Euro monatlich, abhängig von Tarifverträgen, Unternehmensrichtlinien oder individuellen Vereinbarungen. Die Beiträge sind zweckgebunden und müssen in spezielle Anlageformen investiert werden, wie zum Beispiel in Bausparverträge, Fonds, Banksparpläne oder Lebensversicherungen, um den Vermögensaufbau zu fördern.

Die rechtliche Grundlage für vermögenswirksame Leistungen bildet das 5. Vermögensbildungsgesetz, das eine jährliche Förderung von neun Prozent bis maximal 470 Euro für Bausparverträge und von 20 Prozent bis maximal 400 Euro für Aktienfondssparpläne vorsieht. Im Laufe der Zeit profitierten jedoch immer weniger Arbeitnehmer von dieser Förderung, da die Löhne stiegen und die Einkommensgrenzen relativ niedrig waren. Ab diesem Jahr gibt es jedoch Änderungen.

Im Rahmen des Zukunftsfinanzierungsgesetzes hat die Regierung beschlossen, die Einkommensgrenzen zu vereinheitlichen und anzuheben. Die neuen Grenzen liegen nun bei 40.000 Euro für Einzelpersonen und 80.000 Euro für Paare. An der Förderung und der Höhe der maximalen Einzahlung hat sich jedoch nichts geändert. Die staatliche Förderung bleibt für Bausparverträge und die Tilgung von Immobiliendarlehen bei neun Prozent sowie für Aktienfonds bei 20 Prozent bestehen. Lediglich für einen Banksparplan gibt es seitens des Staates keine Förderung.

Vorteile von vermögenswirksamen Leistungen

VL sind vorrangig deshalb so attraktiv, weil sie vom Arbeitgeber bezuschusst oder sogar vollständig übernommen werden. Für Arbeitnehmer bedeutet dies einen direkten Vermögensaufbau, ohne dass das eigene Nettogehalt belastet wird.

Weitere Vorteile sind:

Arbeitgeberzuschuss: In vielen Fällen zahlt der Arbeitgeber die VL komplett oder beteiligt sich zumindest anteilig. Arbeitnehmer, die selbst etwas dazulegen, profitieren in der Regel von höheren Beträgen und Renditen.
Förderung durch Arbeitnehmersparzulage: Unter bestimmten Einkommensgrenzen kann der Staat zusätzlich die sogenannte Arbeitnehmersparzulage gewähren. Diese beträgt bis zu 20 % des eingezahlten Betrags und kann so die Rendite der VL erheblich steigern.
Effizienter Vermögensaufbau: Durch die Anlage in langfristige Sparprodukte wie Bausparverträge oder Aktienfonds lässt sich das VL-Geld über die Jahre vermehren und eignet sich gut als Basis für finanzielle Rücklagen oder Anschaffungen.

Wie Arbeitnehmer ihren Anspruch auf VL geltend machen

Viele Arbeitnehmer sind sich nicht bewusst, dass vermögenswirksame Leistungen ein wichtiger Bestandteil ihrer Vertragsleistungen sein können. Daher kann es sinnvoll sein, dieses Thema direkt während der Gehaltsverhandlung im Vorstellungsgespräch anzusprechen. Eine gezielte Nachfrage nach der Möglichkeit, VL zu erhalten, und der Klärung, ob ein tariflicher Anspruch besteht, kann von Vorteil sein. Oft genügt ein einfaches Gespräch mit dem Personalbüro oder der HR-Abteilung, um Klarheit über die angebotenen Leistungen zu erhalten.

Wichtig ist, zu wissen, ob der Arbeitgeber zu VL verpflichtet ist oder ob diese freiwillig angeboten werden. Sollten vermögenswirksame Leistungen Teil des Angebots sein, ist es ratsam, sich über die verfügbaren Anlageformen zu informieren.

Tipp: Oftmals können Arbeitnehmer durch einen minimalen Eigenbeitrag den staatlichen Bonus für VL-Zahlungen nutzen. Dadurch steigern sie das angelegte Kapital und maximieren den Nutzen aus ihrer Anlage.

So beantragen Sie vermögenswirksame Leistungen

Die Beantragung von vermögenswirksamen Leistungen erfolgt direkt beim Arbeitgeber und ist in der Regel unkompliziert.

Die folgenden Schritte zeigen Ihnen, wie Sie vorgehen:

Schritt 1: Wahl der Anlageform

Der erste und entscheidende Schritt beim Beantragen von VL ist die Auswahl einer passenden Anlageform.

Zu den gängigen Optionen gehören:

Bausparvertrag: Ideal für zukünftige Immobilienkäufe und häufig mit der Arbeitnehmersparzulage kombinierbar.
Fondssparplan: Besonders geeignet für langfristige Anleger, die höhere Renditen suchen.
Kapitallebensversicherung: Eignet sich für sicherheitsbewusste Sparer.

Schritt 2: Abschluss des Anlagevertrags

Nach der Auswahl der Anlageform schließen Sie einen Vertrag bei einem Anbieter Ihrer Wahl ab.

Dieser Vertrag sollte folgende Informationen enthalten:

Vertragsnummer
Monatliche Sparrate
Vertragsbeginn

Schritt 3: Mitteilung an den Arbeitgeber

Sobald Sie den Anlagevertrag abgeschlossen haben, informieren Sie Ihren Arbeitgeber. In der Regel gibt es spezielle Formulare für die Beantragung von VL, die Sie bei der Personalabteilung erhalten können. Nach Erhalt der Informationen leitet der Arbeitgeber die Beiträge regelmäßig an das entsprechende Finanzinstitut weiter.

Förderung und Zulagen: Arbeitnehmersparzulage und Wohnungsbauprämie

Der Staat unterstützt die vermögenswirksamen Leistungen durch zwei wesentliche Förderungen:

Arbeitnehmersparzulage

Eine staatliche Förderung für VL-Einzahlungen in Bauspar- oder Aktienfonds.

Förderungsgrenzen sind:

Ledige: Zu versteuerndes Einkommen von maximal 20.000 € pro Jahr.
Verheiratete: Zu versteuerndes Einkommen von maximal 40.000 € pro Jahr.

Wohnungsbauprämie

Diese Prämie wird für Bausparverträge gewährt und kann mit der Arbeitnehmersparzulage kombiniert werden.

Anlageoptionen für vermögenswirksame Leistungen

Je nach persönlicher Finanzstrategie und Risikobereitschaft können Arbeitnehmer zwischen verschiedenen Anlageformen wählen.

Hier sind die gängigsten Optionen:

Bausparvertrag: Besonders beliebt für VL-Anlagen, da dieser Vertrag auf langfristiges Sparen und den Erwerb von Wohneigentum abzielt. Bausparverträge bieten oft eine solide, wenn auch niedrige Verzinsung und ermöglichen nach einer Ansparphase den Erhalt eines günstigen Baudarlehens.
Aktienfonds: Für risikofreudigere Sparer bieten Aktienfonds attraktive Renditechancen. Durch regelmäßige Einzahlungen können Arbeitnehmer auch bei kleineren Summen an den Entwicklungen der Aktienmärkte teilhaben und über die Jahre eine beachtliche Summe ansparen.
Banksparplan: Weniger risikoreich und daher für sicherheitsorientierte Sparer eine interessante Option. Hier ist die Verzinsung in der Regel niedriger, dafür bleibt das eingezahlte Kapital aber geschützt.
Lebensversicherung: Für Arbeitnehmer, die einen langfristigen und gleichzeitig sicheren Vermögensaufbau bevorzugen, kann die Lebensversicherung eine geeignete Form der VL-Anlage darstellen, vor allem wenn sie zusätzliche vermögenswirksame Leistungen in die Police einzahlen.

Einkommensgrenzen und Förderhöhe

Um staatliche Förderungen in Anspruch nehmen zu können, sollten Sie die Einkommensgrenzen beachten. Der Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage sowie die Wohnungsbauprämie richtet sich nach dem zu versteuernden Einkommen.

Förderung	Ledige	Verheiratete
Arbeitnehmersparzulage	Bis 20.000 €	Bis 40.000 €
Wohnungsbauprämie	Bis 25.600 €	Bis 51.200 €

Die Beantragung der Arbeitnehmersparzulage erfolgt im Rahmen der Steuererklärung. Achten Sie darauf, alle relevanten Nachweise und Belege beizufügen.

Vermögenswirksame Leistungen in besonderen Lebenssituationen

Bestimmte Lebenssituationen wie Elternzeit oder längere Krankheit können den Anspruch auf VL beeinflussen.

Hier einige Beispiele:

Elternzeit: In der Elternzeit erhalten Arbeitnehmer keine Gehaltszahlungen, sodass die VL entfällt. Sie können jedoch vereinbaren, die Zahlungen selbst fortzuführen.
Krankheit: Bei Krankheit zahlt der Arbeitgeber meist die VL weiterhin, auch wenn der Arbeitnehmer nur teilweise arbeitsfähig ist.
Soldaten und Beamte: Auch Soldaten und Beamte haben in der Regel Anspruch auf VL, jedoch kann dies je nach Dienststelle unterschiedlich gehandhabt werden.

Vermögenswirksame Leistungen und Steuererklärung

Um die Arbeitnehmersparzulage zu erhalten, müssen Sie die entsprechenden Zahlungen in der Steuererklärung angeben. Ein Steuerberater oder Lohnsteuerhilfeverein kann Ihnen dabei Unterstützung bieten, damit Sie die Förderung bestmöglich nutzen. Vergessen Sie nicht, die nötigen Nachweise (Vertrag und Bescheinigung des Arbeitgebers) beizufügen.

Bausparen mit vermögenswirksamen Leistungen

Ein Bausparvertrag ist eine besonders beliebte Option für VL. Sie zahlen regelmäßig in einen Sparplan ein, der später als Eigenkapital für den Bau oder Kauf einer Immobilie verwendet werden kann.

Vorteile des Bausparens mit VL umfassen:

Staatliche Förderung: Kombination von Arbeitnehmersparzulage und Wohnungsbauprämie.
Sicherheit: Bausparen ist relativ risikoarm.
Flexibilität: Die Ansparphase kann individuell gestaltet werden.

Mit VL zu bausparen, kann eine effektive Möglichkeit sein, den Traum vom Eigenheim zu realisieren.

Tipps zu vermögenswirksamen Leistungen

Um das Beste aus Ihren VL herauszuholen, sind hier einige nützliche Tipps:

Informieren Sie sich umfassend: Lassen Sie sich von Experten beraten, um die besten Anlageformen zu wählen.
Nutzen Sie staatliche Förderungen: Überprüfen Sie, ob Sie Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage oder Wohnungsbauprämie haben.
Wählen Sie die passende Sparrate: Die monatlichen Beiträge können je nach Tarifvertrag oder Arbeitsvertrag variieren.
Langfristig sparen: VL sind primär für den langfristigen Vermögensaufbau gedacht.
Fragen Sie bei der Personalabteilung nach: Klären Sie die Beantragung und die Weiterleitung der VL in Ihrem Unternehmen.

Vermögenswirksame Leistungen: Kleine Beiträge, große Wirkung!

Ein häufiges Missverständnis ist, dass kleine Beiträge wie 40 Euro im Monat keinen großen Unterschied machen. Doch langfristig entfalten VL eine starke Wirkung, da sich über Jahre hinweg die Summe zu einem soliden Vermögen ansammeln kann – besonders wenn Zinseszinsen und potenzielle Wertsteigerungen bei Fonds genutzt werden. Das angesparte Kapital kann für die Finanzierung einer Immobilie, als Altersvorsorge oder für größere Anschaffungen genutzt werden.

Beispiel: Ein Arbeitnehmer, der monatlich 40 Euro in einen Aktienfonds anlegt und eine durchschnittliche Rendite von 5 % pro Jahr erzielt, hat nach 20 Jahren rund 15.000 Euro angespart – allein durch VL und ohne große Eigenleistung.

Vermögenswirksame Leistungen sind eine oft unterschätzte, jedoch wirkungsvolle Möglichkeit für Arbeitnehmer, zusätzliches Vermögen aufzubauen – und das mit nur geringem oder gar keinem eigenen Aufwand. Arbeitnehmer, die ihre VL optimal nutzen, profitieren nicht nur von Arbeitgeberzuschüssen und möglichen staatlichen Förderungen, sondern legen den Grundstein für ihre finanzielle Zukunft.

Es lohnt sich also, den eigenen Anspruch auf VL zu prüfen und eine passende Anlageform auszuwählen – denn dieses Geschenk vom Arbeitgeber kann über die Jahre erheblich zur eigenen Vermögensbildung beitragen.